Річний фінансовий план: як скласти ідеальний бюджет для всієї родини

Важливо вміти правильно та точно спланувати свій бюджет на наступний рік. Особливо, коли мова йде не про одну людину, а одразу про цілу сімʼю. Такий крок необхідний для забезпечення фінансової стабільності.

Про це пише spe.org.ua.

Як правильно скласти сімейний бюджет на рік

• Оцінка доходів

Розрахуйте загальний річний дохід та включіть усі джерела доходів (зарплата, підробітки, пасивний дохід). Враховуйте можливі зміни, наприклад, підвищення зарплати або додаткові надходження.

• Аналіз витрат

Проаналізуйте тогорічні витрати. Розподіліть їх на категорії (житло, харчування, транспорт, розваги тощо). Це допоможе зрозуміти, на що йдуть основні кошти й де можна заощадити. Також бажано одразу зробити прогноз на рік вперед, де треба врахувати можливі зміни, наприклад, підвищення цін або плани на великі покупки тощо.

• Визначення фінансових цілей

Поставте короткострокові та довгострокові цілі. Наприклад, накопичення на відпустку, покупку автомобіля або створення резервного фонду. Визначте суму і терміни досягнення кожної цілі.

• Розподіл бюджету

Розподіліть доходи по категоріях. Виділіть певні відсотки від доходу на кожну категорію витрат:

1. 50% на основні витрати (житло, харчування);
2. 30% на необов’язкові витрати (розваги, покупки);
3. 20% на заощадження та інвестиції.

Не забувайте і про непередбачені витрати для яких треба мати резервний фонд. Це на той випадок, коли будуть медичні витрати або ремонт.

• Ведення обліку витрат

Використовуйте бюджетні додатки або таблиці. Це допоможе вам слідкувати за витратами, порівнювати їх із запланованими та вчасно коригувати бюджет.

Бажано й аналізувати виконання бюджету щомісяця та вносити необхідні зміни для досягнення цілей.

• Розумне управління боргами

Погасіть або рефінансуйте борги, що існують. Працюйте над тим, щоб зменшити боргове навантаження, особливо якщо це кредити з високими процентними ставками.

Однак разом з тим, уникайте й нових кредитів, якщо це можливо. Плануйте великі покупки заздалегідь, щоб уникнути необхідності брати кредит.

• Інвестування та заощадження

Розгляньте можливості інвестування, адже якщо у вас є надлишкові кошти, то інвестування може допомогти вам збільшити свої заощадження. Дослідіть різні інструменти інвестування, такі як депозити, акції або нерухомість.

Також відкладайте частину доходу автоматично, щоб створити звичку заощаджувати.

• Підготовка до можливих змін

Плануйте план на випадок форс-мажорів. Одразу врахуйте можливість непередбачуваних обставин, наприклад, зміна роботи або здоров’я тощо. Резервний фонд повинен покривати щонайменше 3-6 місяців проживання.

Памʼятайте, що з планування сімейного бюджету на тривалий час ви зможете контролювати свої фінанси, досягати цілей і уникати стресів, які пов'язані з грошима.

Раніше сайт Новини Pro писав, які відомі європейські бренди можуть з’явитися в Україні. Також ми повідомляли, як склалася доля магазинів Zara, Bershka та Pull&Bear в Україні.