Гроші під контролем: чи є нові ліміти на карткові перекази від НБУ виправданими

В Україні ввели обмеження для переказів грошей з карти на карту. Вони діятимуть протягом шести місяців і були необхідним кроком.

Про це повідомив керівник практики міжнародного корпоративного права та фінтех Тарас Мірошниченко.

За словами експерта, такий крок є частиною амбітного п’ятиступеневого плану. Спрямований він на боротьбу з використанням карткових рахунків у незаконних цілях. У такий спосіб влада вирішила боротися з так званими "дропами" – особами, які за винагороду передають реквізити своїх карток третім особам для проведення незаконних транзакцій, говорить Тарас Мірошниченко.

Що таке "дропи" і чому це важливо

Таке визначення використовується стосовно людей, які за певну плату надають свої карткові реквізити злочинцям. Останні використовують ці рахунки для переказу і "відмивання" незаконних коштів.

Насправді такі транзакції виглядають як звичайні фінансові операції. Однак у собі вони приховують злочинну діяльність.

"В Україні масштаби проблеми з використанням "дропів" є значними. Оскільки їх діяльність часто імітує звичайні фінансові транзакції, їх виявлення є складним. Згідно з даними найбільших банків, у 2024 році вже було розірвано ділові стосунки з понад 80 тисячами клієнтів через участь у таких схемах. Щорічний обсяг транзакцій через картки "дропів" оцінюється в близько 200 млрд грн", – говорить експерт.

П’ятиступеневий план від НБУ

Національний банк вже розробив спеціальний план, аби впоратися з цією проблемою якомога швидше:

• Прийняття законопроєкту № 11043. Він передбачає підвищення штрафів для порушників платіжного законодавства та встановлює умови для швидкого обміну даними з Кіберполіцією. Це дозволить ефективніше притягати до відповідальності тих, хто бере участь у незаконних схемах.
• Правова відповідальність. Нові положення забезпечать притягнення до відповідальності не лише організаторів протиправних схем, але й свідомих учасників.
• Запровадження реєстру "дропів". Планується створення спеціального реєстру, який банки використовуватимуть для перевірки клієнтів та виявлення рахунків, що можуть бути залучені у незаконних операціях.
• Зміни у платіжному законодавстві. Національний банк України планує розширити свої регуляторні повноваження для ефективної боротьби з новими незаконними схемами, а також тими, що вже існують.
• Посилення вимог до фінансових установ. Банки та небанківські установи зобов’язані вдосконалити свої автоматизовані системи для виявлення нетипової поведінки клієнтів, а також покращити управління ризиками та внутрішній контроль.

Лише у такий спосіб вдасться виправити ситуацію.

Раніше ми повідомляли, кому у вересні потрібно повторно написати заяву на отримання житлової субсидії. Також ми писали, чи змінилися зарплати вчителів з 1 вересня.