5 головних оновлень у "єОселі": які можливості має програма

Державна програма "єОселя" вигідна тим, що вона надає доступне фінансування для придбання житла з низькими відсотковими ставками. Тобто, усі учасники програми можуть отримати кредити на вигідних умовах, а також можливість відстрочки платежів та субсидування процентної ставки. Однак протягом останнього часу сталося ще кілька змін, які покращили умови програми.

Про це розповідає перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ Олена Дмітрієва.

5 основних змін в програмі "єОселя"

З 16 серпня 2024 року можна помітити такі зміни:

• Пом’якшені умови для участі в програмі молоді віком до 25 років. Початковий внесок за кредитом зменшено вдвічі — з 20% до 10%.
• Сертифікати "єВідновлення", що компенсують збитки громадян за зруйноване та пошкоджене майно, можна використати, як початковий внесок за іпотечним кредитом в програмі "єОселя".
• Умови участі в програмі ВПО поширюється на їхніх найближчих родичів першого ступеня споріднення.
• Учасник програми може розраховувати на отримання кредиту за умови, що протягом 12 місяців до подачі заявки він не продавав майно. Загальна площа цього майна разом із площею житла, яке належить родині, не повинна перевищувати 52,5 кв. м для однієї особи та додатково 21 кв. м на кожного наступного члена родини. При цьому, не враховуються об'єкти житлової нерухомості, які значно пошкоджені або знищені внаслідок воєнних дій або розташовані на тимчасово окупованих територіях.
• Зміна іпотечних ставок. Загальна ставка 7% діятиме протягом перших 10 років. Лише після цього вона збільшується до 10%. Ставка 3% для окремих категорій громадян (для військовослужбовців, вчителів, медпрацівників тощо) дається теж лише на перші 10 років погашення кредиту. Після цього терміну вона збільшується до 6%.

"Умови залучення громадян до програми "єОселя" значно розширилися: зокрема це стосується зниження початкового внеску для молоді, а також найближчих родичів тимчасово переселених осіб. Однак з огляду на економічні обставини (зокрема на зростання інфляції), відсоткове навантаження теоретично зросте, що може стимулювати позичальників до дочасного "гасіння" кредиту", — розповідає перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ Олена Дмітрієва.

Експертка запевняє, що жоден комерційний банк наразі не може запропонувати громадянам більш вигідних чи конкурентних іпотечних умов, ніж ви можете знайти в "єОселі". За її словами, впродовж 2024 року іпотечні ставки майже не змінилися.

Тобто, залежно від початкового внеску та терміну погашення іпотеки, середні на сьогодні наступні:

• від 7% до 12% річних (іпотека на 3 роки);
• від 11% до 14% річних (іпотека на 5 років);
• 4% на перший рік та 19% на наступні роки (іпотека на 20 років).

"Наразі "єОселя" покриває до 98% всіх іпотечних кредитів на первинному ринку житла. На спільні програми банків та девелоперів припадає лише до 2% позик. Тобто навіть збільшені ставки за "єОселею" навряд чи відвернуть цікавість потенційних покупців від державної іпотеки, умови за якою є фінансово найбільш прийнятними", — наголосила банкірка.

Основні перспективні напрямки подальшого розвитку іпотечного кредитування в Україні:

1. Залучення до програми нових учасників, включаючи українські та міжнародні фінансові установи та девелоперські компанії.
2. Розробка ефективного механізму акредитації для об’єктів на ранніх стадіях будівництва з надійними гарантіями для покупців, що дозволить уникнути ризиків незавершеного будівництва та шахрайства.
3. Подальше полегшення умов для позичальників, зокрема, потенційне зниження іпотечних ставок (залежно від економічних та воєнних чинників).

"Здатність економіки покривати видатки бюджету, поступово зменшуючи залежність від макрофінансової допомоги іноземних партнерів, — це надскладне завдання, виконання якого багато в чому залежить від ефективної економічної стратегії держави, помноженої на успіхи ЗСУ та убезпечення інфраструктури від пошкоджень та руйнувань", — підсумувала Олена Дмітрієва.

Як результат, подальша доля української іпотеки буде пов’язана не лише з економічними, але й з воєнними чинниками, каже експертка.

Раніше ми повідомляли, яку нерухомість не зможуть українці придбати за "єОселею". Також ми писали, що для деяких українців змінили правила кредитування за програмою "єОселя".