Превышение лимита от НБУ: как перевести более 150 тыс. гривен
Финансы
За этот вид перевода банк заблокирует счета: как избежать ограничений
Финансы
Коснется каждого: с каким нововведением столкнутся украинцы в октябре
НБУ ограничит переводы физических лиц с карты на картуКоллаж: Дарья Давиденко/Новини Pro
Рассказываем, почему Национальный банк решил установить ограничения на переводы физических лиц
Второй месяц осени встретит украинцев весомым изменением, что касается денежных переводов с карты на карту. 1 октября 2024 года начнет действовать повышенный лимит НБУ на финансовые отправления физических лиц. Наши граждане не смогут перевести со счетов в одном банке более 150 000 грн.
Сайт Новини Pro рассказывает, почему Национальный банк прибег к установлению лимита.
Что нужно знать об ограничениях
27 августа 2024 года стало известно о решении НБУ установить ограничения на исходные переводы физических лиц с карты на карту. Украинцам запретят с 1 октября в течение следующих полугода совершать отправления на сумму свыше 150 000 грн в месяц.
Необходимость лимита обсуждали давно, причем ранее Нацбанк планировал утвердить ограничение в размере 100 000 грн в месяц. А еще хотел добавить ограничение в количестве безналичных переводов, но отказался от предложения.
Читай также
"Лимит действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц… 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, поэтому ограничения не повлияют на их финансовую активность", – объяснили в НБУ.
Более того, лимит коснется не всех категорий денежных переводов. Под действие решения Нацбанка не подпадают:
- физические лица, которые могут официально подтвердить месячный доход более 150 000 грн;
- платежи по реквизитам IBAN;
- отправления на счета юридических лиц;
- переводы между личными карточками клиента в одном банке;
- платежи в пользу волонтеров, использующих специальные счета для сбора денежных средств.
Волонтеры сразу начали возмущаться решением Национального банка, считая, что ограничения повлияют на возможность граждан донатить и финансово помогать военнослужащим, внутренне перемещенным лицам и тому подобное. Пришлось даже провести несколько обсуждений с сообществом волонтеров, чтобы откалибровать окончательный вариант постановления.
"Постановление определяет пять критериев принадлежности к волонтерской деятельности. Для того чтобы предоставлятели платежных услуг идентифицировали физическое лицо, которое планирует заниматься волонтерской деятельностью, как волонтера, оно должно соответствовать по меньшей мере двум критериям из пяти", – рассказали в НБУ.
Зачем устанавливать лимит
Необходимость временно ограничить переводы физических лиц объяснили борьбой с дропами. Так называют держателей банковских карт, продавших посторонним лицам доступ к своим счетам. Благодаря этой схеме мошенники используют платежную инфраструктуру в противоправной деятельности, в частности отмывании средств, и распространяют механизм функционирования теневой экономики.
Проблема в том, что Р2Р является формой перевода, когда невозможно узнать личность отправителя и получателя для финансового мониторинга без серьезной причины. Это приводит к огромным финансовым потерям: по подсчетам регулятора, ежегодно через счета дропов проходит по крайней мере 200 млрд гривен.
Выходит, что государственный бюджет недополучает 40 млрд гривен в год налогов. Сумма приблизительная и достаточно консервативная, ведь точно неизвестно, какое количество дропов существует на финансовом рынке Украины. За последние 6 месяцев удалось ликвидировать 80 000 преступных счетов, и это только клиенты двух банков.
Конечно, происходит постепенное внедрение индикаторов и моделей анализа, благодаря которым выявляют нетипичное платежное поведение украинцев. Но практика должна стать обязательной, а не выборочной, чтобы результат был заметен. Поэтому Национальный банк решил установить ограничения для всех физических лиц, дабы минимизировать незаконные операции по карточкам.
Ранее сайт Новини Pro писал, что некоторые украинцы не попадут под ограничение Национального банка. Также мы сообщали о новых лимитах НБУ на валютные карты и рассказывали, что изменится в расчетах за границей.
Предыдущая новость
